Cómo compartir las ganancias de lotería con la familia

Isabel Mateo


Si decimos que no nos hemos sentado en nuestro escritorio mirando por la ventana a los pájaros que pasan y soñando despiertos con ganar la lotería, entonces estaríamos mintiendo a usted ya nosotros mismos. Un tema común en estos momentos de divagación mental inocente es pensar en todas las personas a las que podríamos ayudar y con las que podríamos compartir nuestra buena fortuna en caso de una gran victoria. Estas personas pueden ser amigas, pero suelen estar formadas por nuestra familia más cercana. Sin embargo, una cosa que hace estallar la burbuja de nuestros sueños es saber que dar a nuestra familia sumas significativas de dinero de nuestras ganancias rara vez es tan fácil como debería ser. En este artículo, veremos cómo compartir ganancias de la lotería con los miembros de la familia para difundir la alegría de ganar.

Diferentes países: diferentes reglas

Una cosa que debemos aclarar de inmediato es que las reglas para regalar partes de las ganancias de la lotería varían de un país a otro. Por lo tanto, si se encuentra en un país, lo que se aplica a usted puede no ser cierto para alguien que vive al otro lado del océano, o incluso al sur de la frontera.

Por lo tanto, para facilitarle las cosas, hemos desglosado las reglas y regulaciones que se aplican para dar a los miembros de su familia algunas de sus ganancias de lotería en los EE. UU., El Reino Unido y Canadá. Después de explicarte todas las reglas que tiene cada uno de estos países, te daremos algunos consejos sobre cómo puedes evitar perder dinero al recaudador de impuestos al regalar dinero a tus seres queridos.

El Reino Unido

Logotipo de la Lotería Nacional del Reino Unido

Probablemente ya sepa que las ganancias de la lotería no están sujetas a impuestos en el Reino Unido. Esta es sin duda una de las mejores cosas de jugar a la lotería en el Reino Unido. Sin embargo, por lo general, usted se vuelve responsable de los impuestos tan pronto como deposita sus ganancias en su cuenta bancaria y los intereses comienzan a aumentar. Por esto, y por razones más nobles (por supuesto), es posible que desee regalar algo de dinero a los miembros de su familia para asegurarse de que también estén bien cuidados y no estén necesitados.

Afortunadamente, HM Revenue Customs no tiene problemas para que lo haga. Las ganancias de la lotería que regale a los miembros de su familia no se considerarán ingresos personales y ni usted ni ellos tendrán que pagar ningún impuesto, a menos que muera dentro de los siete años de haberles dado el dinero. Esto puede sonar duro, o incluso como si estuviéramos bromeando, pero no lo es. Si sucede lo peor y muere dentro de los siete años de haberle dado a su familia el dinero de sus ganancias, serán responsables de impuestos masivos. Esto se debe a que todo el dinero que les proporcione se convertirá repentinamente en imponible como impuesto a la herencia.

En el Reino Unido, el impuesto a la herencia puede llegar hasta el 40% y puede entregar rápidamente una gran parte de sus ganancias directamente a las arcas del gobierno. Sin embargo, hay que decir que el impuesto del 40% solo se aplica si el patrimonio está valorado en más de £ 325,000. Por lo tanto, la única forma de asegurarse de no dejar a su familia con una factura de impuestos masiva es asegurarse de vivir más de siete años desde el momento en que les regala el dinero.

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Los Estados Unidos

Bandera de EE.UU

Desafortunadamente, Estados Unidos no te permite dar dinero a tu familia con la condición de que te quedes por un tiempo. En los EE. UU., Todas las ganancias de lotería que regala como obsequios están sujetas a impuestos a menos que estén por debajo del umbral del impuesto sobre donaciones. Este umbral está establecido (a partir de 2020) en $ 15,000 por destinatario por año. Esto significa que solo podrá darle a cada miembro de la familia $ 15,000 si no quiere ser responsable de impuestos. Si está casado, entonces esto asciende a $ 30,000 entre usted y su cónyuge. Regalar cualquier monto que supere este umbral a los miembros de su familia resultará en algunos costos severos que deberán pagarse en impuestos. A continuación se muestran las tasas impositivas actuales sobre los obsequios en los EE. UU.:

Valor de la donación (por encima del umbral)

Tasa de impuestos utilizada

$ 10,000 o menos

18%

$ 10.001 a $ 20.000

20%

$ 20,001 a $ 40,000

22%

$ 40.001 a $ 60.000

24%

$ 60,001 a $ 80,000

26%

$ 80,001 a $ 100,000

28%

$ 100,001 a $ 150,000

30%

$ 150,001 a $ 250,000

32%

$ 250,001 a $ 500,000

34%

$ 500,001 a $ 750,000

37%

$ 750,001 a $ 1 millón

39%

Más de $ 1 millón

40%

Como puede ver en lo anterior, regalar grandes cantidades a su familia puede terminar costando una gran cantidad de dinero. Para entender completamente esto, supongamos que ha ganado $ 20 millones en el Powerball de EE. UU. En California. Debido a que optó por recibir una suma global en efectivo, solo recibe $ 12.2 millones (o el 61% del premio mayor anunciado). De estos $ 12.2 millones, deberá pagar un total de $ 2.928 millones en impuestos federales a una tasa del 24% (los impuestos estatales no se aplican en California). Esto le dejará un saldo de $ 9.272 millones para depositar en un banco privado que puede manejar grandes sumas de dinero.

De este dinero, eliges darle a tu madre, a tu padre ya tu hermano $ 1,2 millones cada uno, pensando que solo te costará $ 3,6 millones. Sin embargo, debido a que solo tiene una exención del impuesto sobre donaciones de $ 15,000 para cada persona, se gravarán $ 1.185 millones de su donación a cada uno de sus seres queridos. Lo peor es que el exceso se gravará al 40% porque supera el millón de dólares.

Esto significa que por cada miembro de la familia, deberá pagar $ 474,000 en impuestos sobre donaciones. En total, entonces, deberá pagar $ 3.6 millones a los miembros de su familia para compensar sus donaciones y otros $ 1.422 millones al IRS para impuestos. Debido a esto, su generosidad terminará costando $ 5.022, una suma enorme más de lo que esperaba originalmente.

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Canadá

Bandera de Canadá

Afortunadamente, Canadá es completamente diferente tanto del Reino Unido como de los Estados Unidos. Aquí, podrá dar tanto o tan poco a los miembros de su familia como desee. Esto se debe a que compartir las ganancias de la lotería está completamente exento de cualquier tipo de impuesto, y no incurrirá en ninguna penalización o implicación al presentar su impuesto después de regalar grandes obsequios. Como beneficio adicional, las ganancias de la lotería en Canadá nunca están sujetas a impuestos. ¡Suena como un gran país!

Cómo evitar los impuestos sobre las donaciones

Si bien el Reino Unido y los EE. UU. Tienen técnicamente formas muy diferentes de lidiar con los impuestos que rodean el dinero entregado como regalo, los dos territorios comparten un método para intentar eludir el pago del impuesto sobre donaciones. Canadá, por supuesto, no necesita ninguna forma de eludir los impuestos sobre donaciones, ya que simplemente no existen.

El método a continuación (que no estamos diciendo que alentamos o apoyamos) es supuestamente la mejor manera de evitar pagar altos impuestos al compartir sus ganancias de lotería con los miembros de su familia.

El método del que estamos hablando se lleva a cabo incluso antes de que reclames tu premio, y deberás dedicar tiempo a pensarlo detenidamente antes de presentarte a reclamar tu boleto. En teoría, usted y los miembros de su familia estarán exentos de pagar cualquier impuesto sobre donaciones si están registrados como parte del grupo o empresa que reclama las ganancias de la lotería.

Lo que esto significa es que cuando descubra que ha ganado un premio mayor, deberá pensar cuánto le gustaría dar a cada miembro de su familia. Luego deberá calcular qué porcentaje de su ganancia total representa cada miembro de la familia. Usando estos porcentajes, usted y los miembros de su familia deberán presentarse como uno solo para reclamar sus ganancias, y cada persona reclamará el porcentaje del total que decidió.

Hacer esto significa que las ganancias que le habrías dado a cada miembro de la familia son reclamadas directamente al operador de lotería por la familia a la que ibas a regalar el dinero. Esto evita todos los impuestos sobre donaciones y, en general, incluso significa que obtendrá más dinero de su reclamo de lotería (porque cada persona paga impuestos individualmente sobre sus ganancias, lo que reduce el monto total imponible, lo que resulta en montos de impuestos más bajos).

¿Funciona realmente este método para evitar los impuestos sobre las donaciones?

Claramente, la persona que sugirió por primera vez el método anterior como una forma de evitar el pago de impuestos sobre donaciones ha pensado mucho en la teoría. Sin embargo, parece haber algunas fallas en el plan, aunque, extrañamente, estas fallas solo están presentes en los EE. UU. Usar el método mencionado anteriormente en el Reino Unido es una forma casi segura de evitar los impuestos sobre donaciones y funcionará casi todo el tiempo.

En los EE. UU., Esto no es necesariamente cierto debido al IRS. En los casos en que un grupo reclama las ganancias de la lotería, en particular un grupo formado por miembros de la familia, el IRS generalmente sospecha que se está empleando el método anterior.

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Cuando esto ocurra, usted, como ganador de la lotería, deberá presentar una prueba de que ha estado operando como un sindicato de lotería desde una época anterior a su gran premio. Como parte de esta prueba, deberá proporcionar un acuerdo que tenga en cuenta como mínimo todos los siguientes aspectos:

  • Cuánto tiempo han estado comprando boletos juntos y qué prueba hay de eso
  • Un acuerdo claro sobre cómo se repartirán las ganancias entre el grupo en caso de ganar
  • Prueba de que todos los participantes del grupo sabían que las entradas se compraban en su nombre.
  • Prueba de que cada miembro contribuyó con dinero a la compra de boletos.
  • Prueba de que se han discutido planes sobre cómo, como grupo, se gastará el dinero después de ganar, solo ocasionalmente solicitado por el IRS.

Si no se produce un acuerdo que proporcione esta información, el IRS investigará más a fondo su premio de lotería. Lamentablemente, como es el caso de Tonda Lynn Dickerson, una mujer que intentó llevar a cabo este método, el IRS se dio cuenta de lo que estaba sucediendo y se convirtió en responsable de pagar la cantidad total de todos los impuestos sobre donaciones pendientes.

¿Y después de la muerte?

Si desea regalar sus ganancias de lotería después de su fallecimiento, las cosas funcionan de manera un poco diferente. Si bien en este caso no se le cobrará a su patrimonio un impuesto sobre donaciones, a su beneficiario se le cobrará un impuesto a la herencia que a menudo se cobra tanto a nivel federal como estatal. El umbral federal en el que se aplican los impuestos varía cada año, pero en el momento de este artículo se fijó en $ 11.58 millones, con una tasa máxima de un 40%.

Conclusión

Regalar grandes sumas de dinero a los miembros de la familia después de un gran premio de lotería que asegurará que nunca estarán necesitados es algo noble y generoso. En Canadá, este gesto queda impune y puedes regalar tantas ganancias como quieras, como creemos que siempre debe ser. En el Reino Unido, esto también es cierto, siempre y cuando no planee patear el balde en el corto plazo.

Sin embargo, en los EE. UU., Obsequiar las ganancias de la lotería a los miembros de la familia es una tarea costosa. Si bien el método de solución anterior parece prometedor, plantea la pregunta de si el riesgo vale la pena o no. En la mayoría de los casos, lo más apropiado sería simplemente pagar las deudas de sus seres queridos y comprar las cosas que quieren para ellos. Si bien esto también puede tener algunas implicaciones fiscales, seguramente tendrá una cantidad sustancial menor.

Al final del día, lo mejor que puede hacer cuando quiere darle a su familia algunas de sus ganancias es hablar con su asesor financiero (a quien esperamos tenga en la marcación rápida después de ganar). En última instancia, estarán en la mejor posición para ofrecerle consejos y mostrarle lo que debe y no debe hacer. También podrán contarle todo sobre los métodos de dar dinero a su familia sin que el IRS se dé cuenta de que no podemos hablar aquí; estamos bromeando, por supuesto. (¿O lo somos?)