¿Necesitas un asesor financiero si ganas la lotería?

Isabel Mateo


Los ávidos jugadores de lotería tienen muchas ideas sobre cómo gastarían un premio mayor. Desafortunadamente, la historia nos dice que la mayoría de la gente no está preparada para una ganancia inesperada de varios millones de dólares. Un tercio de todos los ganadores de la lotería finalmente se declaran en quiebra.—Con algunos ganadores, como el notorio perdedor de lotería Bud Post, experimentando apagones realmente espectaculares.

Sin duda, necesita un asesor financiero si gana la lotería. Este es el por qué.

Por qué necesita un asesor financiero cuando gana la lotería

Asesor financiero con ganadores de lotería

El asesoramiento financiero es indispensable para los ganadores de la lotería. Ganar la lotería aumenta inmediatamente el tamaño y la naturaleza de su patrimonio, también conocido como su patrimonio neto. Si desea salvaguardar su victoria y mantener la fortuna en la familia para las generaciones futuras, necesitará un profesional que lo ayude a comenzar a planificar incluso antes de cobrar el cheque ganador. A continuación, describimos todas las formas en que un asesor financiero, un planificador financiero integral capacitado para manejar el patrimonio repentino, puede ayudarlo a tomar las decisiones correctas para mantener su dinero seguro hoy y hacer crecer para el futuro.

Los asesores financieros ayudan a los ganadores a permanecer en el anonimato

Una de las tareas más importantes y difíciles para los ganadores de la lotería es permanecer en el anonimato después de ganar el premio mayor. Hacer pública su victoria garantiza que los parientes que buscan dinero, los vecinos, las proposiciones comerciales, e incluso los pastores de iglesias, como Marie Holmes aprendió por las malas, saldrán de la obra en busca de una porción de su dinero.

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En Europa, la mayoría de las agencias de lotería protegen las identidades de los ganadores o aconsejan a los ganadores que no revelen sus identidades después de que aparezcan sus números. Sin embargo, algunos estados y loterías estadounidenses requieren legalmente que se revelen los nombres de los ganadores, por lo general, junto con su ciudad y la ubicación donde compraron el boleto ganador. Conseguir la ayuda de un asesor financiero es la mejor manera de evitar que esto suceda.

Trabajando junto con un abogado, un asesor financiero puede establecer un fideicomiso de lotería para sus ganancias. Un fideicomiso de lotería es una herramienta legal para ayudar a controlar su dinero y otros activos. Puede nombrar su fideicomiso como desee; algunos ejemplos famosos incluyen The Lucky Duck Trust, The Banana Head Trust y The Wish This Had Happened Sooner Trust. Al igual que estos ganadores, puede recoger sus premios a nombre del fideicomiso y protegerse de la atención no deseada.

Los asesores financieros ayudan a distribuir los premios de la lotería para varios ganadores

Además de mantener su nombre fuera de la prensa, un fideicomiso de lotería es la manera perfecta de reclamar un premio para un grupo de ganadores, como un grupo de lotería en el lugar de trabajo. En este caso, los ganadores pueden obtener asesoramiento financiero y crear el fideicomiso juntos. Después de recoger el gran premio a nombre del fideicomiso, el fideicomisario (la persona designada para administrar el fideicomiso) puede distribuir las ganancias por igual entre todos los ganadores. Esta es una excelente manera de asegurarse de que los miembros de un grupo de lotería afortunado no terminen en la corte discutiendo sobre su premio.

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Los asesores financieros lo ayudan a decidir entre una suma global y una anualidad

Muchos juegos de lotería importantes ofrecen a los ganadores la opción de cobrar sus premios como una suma global o en forma de pagos anuales más pequeños llamados anualidades. Una “suma global” nunca es el monto total del premio mayor, mientras que los pagos anuales eventualmente equivalen al monto total del premio mayor.

Si bien algunos países no cobran impuestos sobre los premios de lotería, las loterías estadounidenses sí lo hacen. Un asesor financiero puede ayudarlo a decidir si elige la opción de suma global o anualidades según cuál sea mejor para su situación fiscal y familiar, ahora y en el futuro. Por ejemplo, si decide cobrar los pagos de anualidades, su asesor financiero y legal puede asegurarse de que nombre claramente a su beneficiario. Si fallece antes de cobrar todos los pagos, su asesor puede asegurarse de que los pagos se transfieran a la persona correcta y continuar ofreciendo un apoyo fiscal y de inversión acorde con sus deseos. Nombrar un beneficiario es igualmente importante si gana un gran premio que se paga automáticamente en cuotas, como el premio mayor de Cash4Life.

Los asesores financieros lo ayudan a invertir su premio de lotería

Ganar el premio mayor crea cambios importantes en su vida y su perspectiva, por lo que la mayoría de los asesores recomiendan no realizar inversiones importantes o decisiones de gasto durante los seis meses posteriores a la obtención de un premio importante.

Sin embargo, una vez que esté listo, su asesor financiero puede ayudarlo a crear una cartera de inversiones equilibrada para mantener sus ganancias seguras y ayudarlas a crecer con el tiempo. Las inversiones populares incluyen opciones «seguras», como certificados de depósito en bancos de renombre que tratan con los ganadores de la lotería; inversiones de crecimiento, como algunos fondos mutuos, bonos y acciones de empresas; e invertir en nuevas empresas comerciales. Su asesor financiero puede ayudarlo a elegir las mejores inversiones para su premio de lotería a fin de minimizar la cantidad que deberá pagar en impuestos.

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Los asesores financieros lo ayudan a controlar la deuda

Inversión de las ganancias de la lotería

La mayoría de las personas tienen algún tipo de deuda, ya sea una hipoteca, facturas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles que pagar. Estas deudas no desaparecen cuando gana la lotería y no deben dejarse en un segundo plano «para más tarde». Cualquier deuda que tenga continuará generando intereses y lo seguirá hasta que se pague.

Un asesor financiero puede ayudarlo a revisar las deudas actuales y asegurarse de que se paguen primero. En el futuro, su profesional financiero puede trabajar con usted para priorizar sus gastos y asegurarse de que no se exceda o acumule deudas nuevas e innecesarias.

Conclusión

La ayuda para la planificación financiera es absolutamente esencial para cualquier persona que tenga una fortuna repentina, ya sea que provenga de la lotería o no. Los asesores financieros están capacitados para saber cómo invertir dinero, navegar por el sistema fiscal local, establecer presupuestos de gastos y crear un plan financiero que mantendrá la ganancia inesperada de la lotería en la familia durante generaciones. Tratar de administrar la riqueza repentina sin asistencia financiera puede fácilmente terminar en la bancarrota o en algo mucho peor, como descubrieron estos grandes perdedores de la lotería.